一、何为非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备以下要件：

非法性：未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金。

公开性：通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传。

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的主要表现形式

一是许诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺还本付息或给予其他回报，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，骗取社会公众信任。

三是虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。不法分子为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，扩大集资规模。

 

三、非法集资“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。非法集资人通常会举办各种造势活动，利用一切资源把声势做大。

第三步：吸金。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”等，想方设法套取你口袋里的钱。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后以“庞氏骗局”、经营不善致使资金链断裂跑路，集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

 

四、非法集资的识别与防范

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

 

（二）“四看三思等一夜”

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得国家金融管理部门的金融业务许可。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。二思高额盈利是否符合市场规律。三思自身经济实力是否能够承受本金全额亏损的后果。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要防止头脑发热，先征求家人的意见，过一夜再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

 

（三）“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。要坚守理性底线，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担能，不轻易冒险投机！

三要警惕，不要盲目。要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨。

请记住天上掉馅饼、地下有陷阱。为了自己和家人的幸福，我们要有非法集资不受法律保护的认识，注意保护个人信息，时刻关注政府部门发布的非法集资风险提示，远离各种非法集资活动，如果遇到涉嫌非法集资行为请及时举报或向公安机关报案。